# افتح حسابًا بنكيًا

> كيف تفتح حساب دفع أساسيًا في بنك إسباني، وكم يكلّف، وماذا تفعل إذا رفض البنك.

- الصفحة: https://autonomo.eus/ar/steps/bank-account
- الجزء: الجزء B: الاستقرار
- الفئة المعنية: الجميع
- آخر تحقق: 15 أكتوبر 2026

تحتاج إلى حساب بنكي لتدفع اشتراكات الضمان الاجتماعي (Seguridad Social) وتتلقى المدفوعات. **إذا كنت تقيم إقامة قانونية في الاتحاد الأوروبي، فمن حقك الحصول على حساب دفع أساسي، حتى من دون عنوان ثابت.**

## قبل أن تبدأ

- بطاقة هوية الأجنبي (TIE) أو شهادة تسجيل مواطن الاتحاد الأوروبي أو جواز سفرك
- إقامة قانونية في الاتحاد الأوروبي، أو طلب لجوء
- ألا يكون لديك حساب بنكي آخر في إسبانيا
- إقرار موقّع بأنه ليس لديك حساب بنكي آخر في إسبانيا (_declaración responsable_)
- إثبات لدخلك، أو إقرار موقّع بأنه ليس لديك دخل

## ماذا يتيح لك

- دفع الاشتراك الشهري للضمان الاجتماعي بالخصم المباشر
- دفع الإيجار والفواتير المعتادة
- دفع ضرائبك بالخصم المباشر، إذا كان البنك من البنوك المتعاونة مع مصلحة الضرائب في مقاطعتك (_entidad colaboradora_)

حساب الدفع الأساسي حق مخصّص للاستخدام الشخصي، إذ يمنحه القانون للأفراد فيما لا يتعلق بنشاطهم المهني. أما لتلقّي مدفوعات العملاء، فاسأل البنك هل يسمح باستخدامه لهذا الغرض، أو افتح حسابًا عاديًا.

## كيف تقوم بذلك

1. اطلب من أي بنك فتح حساب دفع أساسي (_cuenta de pago básica_). قدّم طلبك كتابيًا. احجز أولًا موعدًا في أحد الفروع. ينصح بنك إسبانيا (Banco de España) بأن تطلب موعدًا لا تقل مدته عن نصف ساعة.
2. في الفرع، سلّم خطابًا موقّعًا يتضمّن اسمك ورقم بطاقة TIE أو جواز سفرك والتاريخ. تكفي جملة واحدة: "Solicito la apertura de una cuenta de pago básica, de acuerdo con el Real Decreto-ley 19/2017" (أطلب فتح حساب دفع أساسي بموجب المرسوم الملكي بقانون 19/2017). اذكر فيه المستندات المرفقة. أحضر نسختين، واطلب من البنك أن يختم نسختك ويؤرّخها.
3. أجب عن أسئلة البنك عن عملك ودخلك بصدق، واذكر سبب حاجتك إلى الحساب، مثل دفع اشتراكات الضمان الاجتماعي. تفرض قواعد مكافحة غسل الأموال تقديم هذه المعلومات. وإذا لم تقدّمها، يحق للبنك أن يرفض فتح الحساب.
4. يجب أن يردّ البنك خلال 10 أيام عمل من تاريخ استلام طلبك مكتملًا.
5. إذا رفض البنك، فاطلب أن يكون الرفض مكتوبًا. ويجب أن يسلّمه لك مجانًا، وأن يبيّن لك طريقة تقديم الشكوى.
6. قدّم شكوى إلى البنك أولًا. فإن لم تُحلّ المشكلة، فقدّم شكوى إلى بنك إسبانيا.
   - اكتب إلى خدمة العملاء في البنك (_Servicio de Atención al Cliente_). وأمامها 15 يوم عمل للرد على شكوى تتعلق بخدمات الدفع، وشهر واحد للشكاوى الأخرى.
   - إذا رفضت شكواك أو لم تردّ في المهلة المحددة، [قدّم شكوى إلى بنك إسبانيا عبر الإنترنت](https://sedeelectronica.bde.es/sede/es/tramites/reclamaciones-transparencia-buenas-practicas-p104.html?opcion_tramitacion=ciudadanos%2Felectronico%2Fpresentar-nueva-reclamacion). أرفق رد البنك، أو ما يثبت تقديمك الشكوى إليه. يشرح بنك إسبانيا [كيف تقدّم شكوى](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/comorealizarrecl/)، ومنها تقديمها بالبريد.

## أين

أي بنك في إسبانيا. للاستفسار عن حقوقك، اتصل ببنك إسبانيا على الرقم 900 545 454.

## التكلفة والمدة

- التكلفة: 3 يورو في الشهر على الأكثر ([بنك إسبانيا: الحد الأقصى للرسوم](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/cuenta-de-pago-basica.html)). ويكون مجانيًا لمدة سنتين قابلة للتجديد للأشخاص في أوضاع هشّة أو ذوي الدخل المنخفض ([بنك إسبانيا: من يحصل عليه مجانًا](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/Quien_puede_ab_85906ab52035a61.html)).
- ما يشمله: الإيداعات، والسحب النقدي، والدفع بالبطاقة، وما يصل إلى 120 عملية خصم مباشر وتحويل في السنة داخل الاتحاد الأوروبي مقابل رسم 3 يورو. بعد 120 عملية، يجوز للبنك أن يتقاضى رسمًا عن كل عملية إضافية.
- المدة: يرد البنك خلال 10 أيام عمل.

## أخطاء شائعة

- تقديم الطلب بالهاتف أو شفهيًا في الفرع فقط. قدّمه كتابيًا، حتى يكون رفض البنك كتابيًا أيضًا.
- المغادرة من دون نسخة مختومة من طلبك. يُثبت الختم تاريخ استلام البنك للطلب.
- الاعتقاد بأن الضمان الاجتماعي يشترط حسابًا إسبانيًا. نموذج الخصم المباشر لديه هو تفويض SEPA، ويقول بنك إسبانيا إن رفض الخصم المباشر من حساب في دولة أخرى من الاتحاد الأوروبي غير قانوني. بل يمكن أن يكون الحساب باسم شخص آخر، بموافقته. ومع ذلك، يبقى الحساب الإسباني الخيار الأبسط.
- الاعتقاد بأن الحساب نفسه يصلح أيضًا لمصلحة الضرائب. لدفع الضرائب بالخصم المباشر، تشترط مصالح الضرائب الثلاث حسابًا باسمك في أحد البنوك المتعاونة معها (_entidad colaboradora_)، ما لم تسمح مصلحة الضرائب بغير ذلك. والحساب الأجنبي لا يصلح في الغالب. انظر [قدّم إقراراتك الفصلية](https://autonomo.eus/ar/steps/quarterly-returns).

## المصادر الرسمية

- [بنك إسبانيا: حساب الدفع الأساسي](https://www.bde.es/f/webbe/INF/MenuHorizontal/AreasActuacion/conducta/ficheros/Sesion2Tripticocuentadepagobasica.pdf)
- [بنك إسبانيا: ما هو حساب الدفع الأساسي](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/que-es--540fb01c89ced61.html)
- [بنك إسبانيا: دليل طلب الحساب](https://clientebancario.bde.es/f/webcb/RCL/ActualidadEducacionFinanciera/Iniciativas/GuiaCuentapagobasicaaccesible.pdf)
- [بنك إسبانيا: الحد الأقصى للرسوم و120 عملية دفع](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/cuenta-de-pago-basica.html)
- [Real Decreto-ley 19/2017 (BOE)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2017-13644)، المادتان 2 و3: من له الحق في الحساب
- [بنك إسبانيا: رفض رقم IBAN من دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/discriminacion-de-iban-que-es-y-como-actuar-si-me-ocurre.html)
- [بيسكاي: كيف تدفع الضرائب](https://www.bizkaia.eus/es/tramites-tributarios/gestion-pago-impuestos)، و[غيبوثكوا: لائحة التحصيل، المادة 30 (PDF)](https://www.gipuzkoa.eus/documents/2456431/2829756/DF+38-2006-2018.pdf/20224dba-409a-531f-a94c-3f78578a732d)، و[ألابا: Decreto Foral 38/2023، المادة 121.1 (PDF)](https://www.araba.eus/botha/Boletines/2023/092/2023_092_02410_C.pdf): يشترط الخصم المباشر بنكًا متعاونًا
- [بنك إسبانيا: من يحصل على الحساب مجانًا](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/Quien_puede_ab_85906ab52035a61.html)
- [بنك إسبانيا: كيف تقدّم شكوى](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/comorealizarrecl/)
- [بنك إسبانيا: نموذج الشكوى عبر الإنترنت](https://sedeelectronica.bde.es/sede/es/tramites/reclamaciones-transparencia-buenas-practicas-p104.html?opcion_tramitacion=ciudadanos%2Felectronico%2Fpresentar-nueva-reclamacion)
- [Real Decreto-ley 19/2017 (BOE)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2017-13644)، المادة 5: يجب أن يقدّم البنك رفضه كتابيًا ومجانًا، وأن يخبرك كيف تقدّم شكوى
- [الضمان الاجتماعي: نموذج الخصم المباشر](https://www.seg-social.es/descarga/es/181005%20TC1-15_3)
- [الضمان الاجتماعي: دليل العمال المستقلين](https://portal.seg-social.gob.es/wps/portal/importass/importass/Colectivos/trabajo+autonomo/guia)

الخطوة التالية: [احصل على شهادتك الرقمية من FNMT](https://autonomo.eus/ar/steps/fnmt-certificate.md)

---

معلومات مجانية ومستقلة. ليس موقعًا حكوميًا رسميًا ولا مكتب خدمات إدارية (gestoría). معلومات عامة، وليست استشارة قانونية أو استشارة في شؤون الهجرة أو الضرائب. تأكد من المتطلبات الحالية لدى الجهة المختصة قبل اتخاذ أي إجراء. أبلغ عن خطأ: a@halawa.io. المصدر: Autónomo.eus (https://autonomo.eus).